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兴趣金融定将替代互联网金融
日期:2016年03月17日 来源:《服务外包》杂志网 作者:91金融联合创始人 吴文雄

  当前,大公司正面临诸多挑战,一方面大企业已经满足不了互联网的发展速度,这种落后导致了人员冗杂,流程繁密,迭代缓慢,重复管理等诸多问题。

  另一方面,移动互联网时代下,人群已经被分散到各个场景之中,看不到应有的边界。

  未来,互联网的机会一定在金融领域,而互联网金融的机会一定是兴趣金融。

  什么是兴趣金融?

  目前中国存在这样一种“现象”:商业文明的竞争并不是大公司单挑大公司,而是一批社群和众多场景去包围一家大公司。打败骆驼的不是一个骆驼,而有可能只是一根稻草。这些稻草聚集在一起,在兴趣金融的影响下,最终压垮了骆驼。

  总之,大公司的坍塌都是由小社群所造成的。因此,“新经济”下巨人最需要提防的不是一个巨人,而是一个个圈子。

  这种现象一个是大企业正在加速垮塌,百度占据的流量入口,腾讯占据的社交入口,阿里占据的电商入口,这种工厂般的集中劳作正在被个性化定制所取代。追求个性的中产阶级不满足单一入口,也不会允许自己的爱好、兴趣被某一个企业把持。因此,集中劳作的方式的注意力正在从门户分散到新媒体,甚至只是一个公众号。

  另一个现象是中小企业融资的渠道是阻塞的。企业的黄连之苦,源于股权融资和债权融资都走不通了。一方面没有风险投资理论的人涉入股权融资后,容易被风险拖垮。大型的融资不能小微化,用大众的钱不能做资本市场上的对赌。另一方面网络上的债权融资有风险,企业想要生存必须找一个信息中介或者银行做信用中介,借款人和投资人有巨大的不对称性和不信任感,两者撮合起来困难,甄别起来更困难。

  在这两个现象下,兴趣金融提供了两者一个很好的解决方案。

  第一它帮助了大企业摆脱现在的困境,这种个性化带来了更多的需求,兴趣金融下的众筹满足了这些需求,并不断创造新的供求关系。

  第二它把中小企业拉出了融资的陷阱和泥潭。众筹的出现和发展改变了以银行为中心的金融市场体系,用户和企业之间,粉丝成为一个强纽带,把两者牢牢的栓在一起。

  基于此,整个社会为兴趣金融的诞生提供了绝佳的土壤。

  发展路径

  兴趣金融经历了三个发展阶段,每个发展阶段有一个关键词在支撑。分别是入口,粉丝和模式。

  第一个阶段是入口重塑阶段,过去的集约式入口正在向分散式入口转移。传统大企业的生产模式、制造模式、营销模式都是集约式的。但是到今天来看,这种模式已经开始瓦解,开始出现一些新的变种,是分布式的,更符合互联网特色的。小企业基于兴趣爱好的分散式场景入口,缔造出来的各种模式,会增强用户粘性,带来更持续的生命力,从而引导整个行业走向良性循环。

  第二个是粉丝重塑阶段,过去的屌丝精神正在向互联网原住民精神转移。互联网原住民有两个阵地,一个是社群,一个是情怀。在互联网时代,人们的虚拟社群化生存已经成为新常态。下一代的品牌想要青春永驻,必须把握两个主流,一个是“相对大众”转变为“相对小众”,另一个是“渠道为王”转变为“产品为王”。新时期的企业,不再是经营用户,而是经营粉丝,而粉丝经济的发展,社群让用户媒体化,情怀让品牌人格化。

  第三个是模式重塑阶段,互联网金融可以有多种分法。按业务种类划分,有单一平台和全生态平台之别。其中,生态是互联网金融进化的最高阶段。按思维类型划分,传统的互联网金融平台都是流量思维和规模思维,现在互联网金融更多的追求场景,建立社群,维护粉丝,这是用户思维的胜利。

  未来互联网金融以用户为中心,按照用户兴趣来匹配不同的产品,这就是兴趣金融的“真相”。

  走向何处?

  兴趣金融最后一定会替代互联网金融,未来将没有互联网金融这个提法。一方面互联网金融在新时期已经大大弱化了。另一方面移动互联网的发展加速了这个趋势的到来。

  第一,兴趣金融将彻底降低社会的融资成本。目前,互联网上所有的数据都通过一个个的数据孤岛被搜集,最后在以交易为代表的体系里面实现数据的放大,信用就有机会被建立起来,尤其是社群加速了信用数据的建立,你长期黏在一个平台,你的数据会被累积。信用社会又促使了我们更强调的是人与人之间的相互信任,融资成本会更低,借款成本或者人的沟通成本都会越来越低。

  第二,兴趣金融将加速带来商业价值的回归。作为一个杠杆,移动互联网大大为这种趋势提速,通过把人类从线下到线上的迁移过程,实现一种人群的切割,我们不再是大一统的。现在,相同爱好志趣的人正成为一个群体,有共同的价值观和生活理念,共同的生活场景。如今,媒体传播都被切割成一小块,社群数量会越来越庞大,场景会越来越多,粉丝会越来越细分、切割、固化,形成一种传承,人的思想意识、生活态度会进一步提升。

  最后,兴趣金融一定会带来这种效果,不以意识为转移的,不以银行为中心。以人为中心带来的好处就是,在众筹的冲击下没有银行,那么影响融资成功率的就是粉丝和企业。那时候,中介完全消失了,透明的信用社会替代了过去充满各种不对称的社会。

  一个在崛起,另一个却在衰落。在这兴替之中,兴趣金融慢慢渗透到社会的每一方面。而且,兴趣金融的发展从根本上改变了中国的发展轨迹,原因在于对待人的方式上。兴趣金融造成的这种变化,是对中国经济的进一步净化。

  现在看到的社会存在这种价值认同还不够好,那是因为我们还存在一个低层次的发展水平,但是你会看到社会的主流人群正在朝着这个方向去发展。

 

 

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