服务外包杂志官方网站——中国服务外包领域唯一国家级期刊
中国服务外包示范城市
观察
91金融吴文雄:科技金融是风口还是噱头?
日期:2016年09月15日 来源:《服务外包》杂志

 

  继互联网金融之后,科技金融火了,行业内涌现出很多“科技金融”标签的公司,其中不乏一些P2P平台转型为科技金融公司。科技金融也因此已被视为是金融领域的下一个“风口”。

  所谓的科技金融,从字面意思可以理解为将科技手段应用到金融领域,提升金融体系的效率,让更多的人享受到更好的金融服务。

  例如,随着技术的改进,包括银行支付、借贷、融资、资管等在内的诸多业务,其效率会提高、覆盖人群会变广,而这一转变的重要原因在于成本的降低,是对科技手段充分利用的结果,最终使得金融供给能力进一步提升。

  其实,科技金融不算是一个新名词,是由FinTech直译过来,属于一个舶来品。早在上世纪90年代的美国高盛、瑞信这些投行都成立了FinTech部门,如今这个“旧瓶”却被拿来装中国互联网金融这碗“新酒”。

  然而,在我看来,现阶段我国科技金融更多的只是在追概念,和此前的互联网金融没有本质区别,其原因有二:

  更名并不能改变金融本质

  众所周知,从金融电商到大数据金融,互联网金融在发展过程中已经历了多次更名。但其实,名字并不重要,行业本身没有改变。

  我们把互联网金融拆开来看,其核心本质是金融,只是工具变了,就像我们过去听音乐的介质是磁带,后来是CD,再后来是MP3,但最终,我们只是在享受音乐本身,没有人会刻意去喊CD音乐、MP3音乐。

  反观金融,无论是互联网金融,还是科技金融,又或者是传统银行,对用户而言,只是其享受金融服务的一种工具和介质,并没有影响金融本质对于用户的核心诉求。

  事实上,在我创业之前,就有很多金融平台叫科技金融服务平台,就是通过网上、互联网搞一些IT服务器,提供金融服务。我们看到Fintech,Fin代表金融的能力,tech代表技术能力,用技术来加强和完善风险管理能力。Fin在前,tech在后,Fin代表金融的本质没有被改变,tech是用来加强风险管理,帮助我们提升服务效率、创新效率、定价效率、风险管理效率,为规模扩张奠定基础。

  因此,无论是互联网金融还是科技金融公司,就是通过技术来改造金融的某个环节,比如在获客的环节或者风控的环节,或者利用技术优化传统金融链条业务模式中的某个环节,这样你才有存在的价值。现阶段的科技金融只是一个新技术趋势下的金融服务方式的改变。

   火爆背后的“监管套利”

  科技金融的火爆还因为“监管套利”的关系。对于很多互联网金融公司而言,随着监管的日趋严格和明朗化,加大了自查、整改的难度,而科技金融在国内算是新领域,还没有明确的监管机构,因此不少互联网金融公司“大踏步”进入这个领域。

  可以看出,一些平台之所以“转型”,这背后有被迫无奈作出的选择,行业乱象造成的污名化,使每个平台承受了巨大舆论压力,更让个别平台付出了惨痛代价,当然也有借助新概念顺势炒作、推广品牌、抬升估值,而更为现实且舆论普遍解读,或为逃避监管。

  但是,无论是被迫,还是借势,亦或是规避监管,这些都是毫无实际意义的。我们大可不必因为在发展过程中出了一些问题就去改名换姓,也不必去咬文嚼字,关键是我们一定要摒弃那种莫名的对于新名词的追崇心理,不能一味地追时髦、赶风头,要注意透过表象看内容,看事情的本质。

  其实“互联网金融”这个名词在我国已经广为人知,在一定程度上它有通俗易懂的特点,而且对于它的内涵定义也已有了权威的规范的说法(有关部门的文件中明确“互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式”)。

  无论叫什么名称,只要是从事金融业务,就要按现行的金融从业规则办,就要接受必要的金融监管。如果还是在名词概念上兜圈子,那不利于总结经验教训,也不利于控制和减少发展过程中的试错成本。

  科技金融盛名之下难副其实

  中国的创业者似乎存在着一种通病,那就是懒于创新,善于模仿。这归结于两方面原因:一是由于中国创新成本太高,而模仿成本太低,经常会出现创新者死,模仿者生的现象;另一方面,受此前一些成功案例的影响,使得大部分创业者认为从海外引进的商业模式都是先进的、可行的。

  其实不然,任何一种创新的商业模式,都应该是独一无二的,它需要根据当地属性(政策、用户群体、市场环境)进行改变。因此,国外的一些创业模式可能并不适用于中国。

  当下,科技金融可能就是一个典型的案例。我们看到,即便是在美国那样的科技、金融都相当发达的国家,目前有1000多家大大小小的Fintech公司,真正成长良好并有希望获取投资的只有区区50家。可见,科技金融在国外发展也并非像中国的创业者想象的那么美好。

再反观互联网金融,其在中国的发展正引领全球发展,很多发达国家均纷纷模仿中国。而此时,我们的一些创业者却想着摒弃这种商业模式。这种行为无异于取他人之短,补己之长。

   总体而言,国内现阶段的科技金融依旧处于探索阶段,更多的是追赶概念,其本质和互联网金融没有区别。

 

分享文本至: